Jika rumah Anda rusak atau hancur akibat kebakaran di Los Angeles, tantangan paling berat mungkin masih menghadang: Membuat perusahaan asuransi Anda, atau pemerintah federal, memberi Anda uang yang berhak Anda terima.
Proses itu bisa menyebalkan dan membingungkan, dan terjadi pada saat yang sudah menjadi momen yang sangat menegangkan dalam hidup Anda. Yang lebih parah lagi, taruhannya sangat besar. Anda tidak boleh melakukan kesalahan.
The New York Times bertanya kepada para ahli apa yang harus dilakukan dan apa yang harus dihindari. Saran mereka bermuara pada dua poin: Anda tidak perlu puas dengan apa pun yang pertama kali ditawarkan oleh perusahaan asuransi atau FEMA Anda. Dan Anda tidak harus melawan mereka sendirian.
Dokumentasikan semuanya
Fotolah kerusakan pada rumah Anda sesegera mungkin. Setiap kali Anda berbicara dengan seseorang dari perusahaan asuransi Anda atau dari lembaga pemerintah, buatlah catatan tentang percakapan tersebut, termasuk dengan siapa Anda berbicara, kapan hal itu terjadi, dan apa yang dikatakan orang tersebut.
Jika Anda mengeluarkan uang untuk perbaikan atau persediaan saat Anda berada di luar rumah, simpanlah semua kuitansinya.
Pembayaran asuransi Anda tidak akan mudah
Sumber uang utama Anda untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah Anda adalah perusahaan asuransi Anda. Pemulihan bergantung pada mendapatkan uang sebanyak-banyaknya yang diperbolehkan berdasarkan polis Anda. Dan itu tidak mudah.
“Masyarakat harus bersiap berjuang agar persyaratan kontrak mereka dipenuhi,” kata Douglas Heller, direktur asuransi di Federasi Konsumen Amerika.
Ada beberapa hal yang perlu diingat ketika Anda mendapat tawaran dari perusahaan asuransi Anda, kata Mr. Heller. Pertama, tanyakan pada diri Anda apakah jumlah yang ditawarkan cukup untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah Anda. Kedua, periksa apakah Anda ditawari jumlah maksimum yang diperbolehkan berdasarkan kontrak Anda.
Jika Anda ditawari uang lebih sedikit dari yang Anda pikir Anda perlukan dan uang lebih sedikit dari yang diperbolehkan dalam kontrak Anda, kata Mr. Heller, maka Anda perlu menolaknya. Dan cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mendapatkan bantuan dari ahlinya.
David A. Sampson, presiden dan kepala eksekutif American Property Casualty Insurance Association, yang mewakili perusahaan asuransi, mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa “industri asuransi adalah mitra penting dalam pembangunan kembali setelah bencana.”
“Perusahaan asuransi merencanakan acara besar seperti ini dan berkomitmen untuk memberikan bantuan klaim kepada pemegang polis secepat kondisi di lapangan memungkinkan,” kata Sampson, mengacu pada kebakaran di California. “Staf dan sumber daya klaim tambahan telah dikerahkan untuk membantu keluarga yang terkena dampak memulai dan menyelesaikan klaim mereka secepat mungkin.”
Kapan harus menghubungi adjuster publik
Jika Anda merasa perusahaan asuransi Anda menawarkan uang lebih sedikit daripada yang menjadi hak Anda dalam kontrak, salah satu pilihannya adalah menghubungi adjuster publik. Mereka adalah profesional independen yang tugasnya menilai kerusakan rumah Anda dan kemudian bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan apa pun yang diperbolehkan berdasarkan polis Anda.
“Seorang adjuster publik paling efektif ketika dia terlibat di awal permasalahan,” kata Jeffrey Major, seorang adjuster publik yang telah membantu memilah-milah klaim asuransi setelah bencana besar, termasuk Badai Katrina pada tahun 2005, Superstorm Sandy pada tahun 2012 dan kebakaran hutan tahun lalu di Lahaina di Maui.
“Saat saya terlibat dalam masalah ini sejak hari kedua atau ketiga, saya bisa masuk dan mengumpulkan bukti yang saya tahu akan dibutuhkan oleh perusahaan asuransi, dan jika saya bertemu dengan pengatur asuransi, itu akan menjadi yang terbaik bagi perusahaan asuransi. pemilik rumah atau pemilik bisnis.”
Menggunakan pengatur publik tidaklah gratis. Mereka biasanya dibayar sebagian dari penyelesaian asuransi Anda, sekitar 10 persen. Namun sebagai imbalannya, mereka sering kali mendapatkan penyelesaian yang lebih besar daripada yang mungkin Anda dapatkan sendiri.
Kantor asuransi negara bagian Anda mungkin bisa membantu
Anda juga harus mempertimbangkan untuk menghubungi departemen asuransi negara bagian Anda, yang biasanya memiliki kantor yang mendengarkan keluhan konsumen. Anda dapat menghubungi Departemen Asuransi California di 1-800-927-4357, atau ajukan keluhan konsumen online di sini.
Jika Anda mengajukan keluhan terhadap perusahaan asuransi Anda, pastikan untuk menyalin perusahaan asuransi Anda dalam korespondensi tersebut.
Jangan mengandalkan lembaga negara untuk campur tangan dengan perusahaan asuransi Anda, kata Heller. Tujuannya adalah untuk menunjukkan kepada perusahaan asuransi Anda bahwa Anda tidak akan menyerah tanpa perlawanan. Jika negara melihat adanya pola perusahaan asuransi yang menganiaya masyarakat, negara mungkin akan memilih untuk melakukan intervensi yang lebih luas, dengan meminta perusahaan asuransi untuk mengubah praktik mereka, kata Heller.
Kapan Anda harus menghubungi pengacara?
Jika Anda masih belum bisa mendapatkan penyelesaian yang memuaskan, opsi utamanya adalah memanggil pengacara. Tapi jangan langsung menekan tombolnya.
Menyewa seorang pengacara terlalu cepat “terlihat sebagai tindakan agresif,” Clifford Nkeyasen, seorang pengacara yang berbasis di Dallas yang menggugat perusahaan asuransi atas nama penggugat, mengatakan kepada The New York Times pada musim gugur, setelah Badai Helene melanda North Carolina.
Selain itu, nilailah besarnya kesenjangan antara apa yang Anda cari dan apa yang ditawarkan perusahaan asuransi Anda. “Jika menurut Anda isi rumah Anda bernilai $100,000 dan mereka mengirimi Anda cek sebesar $10,000, itulah saatnya untuk menyewa pengacara,” kata Mr. Nkeyasen.
Bagaimana Anda mendapatkan bantuan dari FEMA?
Sumber bantuan utama Anda yang lain kemungkinan besar adalah Badan Manajemen Darurat Federal. Program bantuan FEMA tidak akan menggantikan asuransi, namun tetap dapat memberikan bantuan yang penting.
Beberapa dari bantuan itu dapat tiba dengan cepat. FEMA menawarkan kepada penyintas bencana pembayaran satu kali sebesar $770. Uang tersebut dimaksudkan untuk digunakan untuk kebutuhan mendesak, seperti makanan atau perlengkapan lainnya, bagi masyarakat yang harus meninggalkan rumahnya. Program ini merupakan hibah, bukan pinjaman: Jika Anda mendapatkan $770, Anda tidak perlu membayarnya kembali.
Namun itu bukan satu-satunya bantuan yang ditawarkan FEMA. Badan tersebut memiliki program bernama Bantuan Individu yang memberikan bantuan perumahan darurat kepada masyarakat yang terkena dampak bencana. (FEMA juga menawarkan banyak jenis bantuan lainnya, termasuk uang untuk menginap di hotel, memperbaiki kendaraan, membayar biaya pengobatan darurat, dan menanggung biaya perawatan anak.) Program Bantuan Individu terbuka untuk permohonan dari orang-orang di Los Angeles County yang terkena dampak. oleh api.
Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk pembayaran FEMA sebesar $770, atau jenis bantuan individu lainnya, kunjungi www.disasterassistance.gov atau hubungi 1-800-621-FEMA (1-800-621-3362).
Kedengarannya jelas, tetapi pastikan untuk menjawab semua pertanyaan dalam lamaran Anda dengan cermat. Banyak permohonan ditolak karena kesalahan yang tampaknya biasa saja, seperti salah mengeja nama, atau salah memasukkan Nomor Jaminan Sosial.
Setelah FEMA menerima permohonan Anda untuk perbaikan perumahan, lembaga tersebut akan mengirim seseorang untuk memeriksa kerusakan atau menggunakan gambar udara. Penting untuk diketahui bahwa program ini dirancang untuk menyediakan uang yang diperlukan untuk membuat rumah Anda layak huni, bukan biaya untuk memperbaiki rumah Anda sepenuhnya. Jumlah uang yang dapat disediakan FEMA untuk perbaikan rumah dibatasi tahun ini sebesar $43.600.
Jangan takut untuk mengajukan banding atas penghargaan FEMA Anda
Jika rumah Anda benar-benar hancur akibat kebakaran, dan Anda tidak memiliki asuransi atau kurang memiliki asuransi, Anda harus menerima hibah maksimum sebesar $43,600, menurut Reese May, kepala strategi dan inovasi di SBPsebuah organisasi nirlaba ketahanan dan pemulihan bencana yang membantu para penyintas menavigasi bantuan FEMA.
Pak May merekomendasikan agar masyarakat yang menerima kurang dari jumlah tersebut harus mengajukan banding.
Meskipun rumah Anda hanya rusak sebagian dan penghargaan FEMA Anda kurang dari $43.600 dan tidak mencakup apa yang Anda butuhkan, Anda dapat mengajukan banding.
Hanya 3 persen orang yang lamarannya ditolak oleh banding FEMA, menurut laporan rekan saya Hannah Dreier. Namun manfaat dari mengajukan banding bisa sangat besar, bahkan bagi orang-orang yang permohonannya berhasil namun merasa imbalannya terlalu kecil. “Separuh waktu yang ada, kita bisa melipatgandakan jumlah bantuan yang diterima para penyintas,” kata May.
May mencatat bahwa karena besarnya skala kebakaran hutan, masyarakat mungkin akan lebih sulit mendapatkan bantuan dibandingkan biasanya. “Para penyintas harus waspada dan terus-menerus melakukan advokasi untuk diri mereka sendiri,” katanya.
Anda tidak perlu menavigasi banding itu sendiri. SBP menawarkan bantuan gratis kepada pemilik rumah yang terkena dampak kebakaran dan ingin mengajukan banding atas penghargaan FEMA. Anda dapat menghubungi mereka di www.sbpusa.org/get-help/. Kelompok tersebut mengatakan pihaknya juga melatih kelompok nirlaba lokal untuk membantu mengajukan permohonan.
Bagaimana jika Anda kehilangan semua dokumen Anda dalam kebakaran?
Jika Anda kehilangan semua dokumen, termasuk hak milik atas rumah Anda, hal ini akan mempersulit proses mendapatkan bantuan dari FEMA. Seorang juru bicara badan tersebut mengatakan bahwa meskipun seseorang tanpa identitas dapat mengajukan permohonan bantuan, orang tersebut perlu mendapatkan identifikasi pengganti sebelum menerima bantuan tersebut. Alasannya, kata dia, untuk mencegah penipuan.
Bekerja dengan perusahaan asuransi Anda seharusnya lebih mudah, menurut asosiasi asuransi. Perusahaan asuransi biasanya tidak memerlukan bukti bahwa Anda memiliki rumah tersebut sebelum menerima penyelesaian. Namun jika Anda memang perlu menunjukkan dokumen hak milik, Anda harus bisa mendapatkan duplikatnya dari pemerintah daerah, tempat dokumen tersebut biasanya disimpan.
Apa lagi yang bisa kamu lakukan?
Jika Anda tidak mendapatkan cukup uang dari asuransi atau FEMA untuk memperbaiki rumah Anda, Anda punya pilihan lain.
Beberapa orang mengambil pinjaman berbunga rendah dari US Small Business Administration. (Bertentangan dengan nama badan tersebut, Anda tidak perlu menjadi usaha kecil untuk memenuhi syarat.) Yang lain membuat akun GoFundMe, yang menghasilkan sumbangan lebih dari $106 juta untuk pemulihan bencana pada tahun 2023, meskipun penelitian menunjukkan bahwa kampanye tersebut memberikan manfaat yang tidak proporsional kepada para penyintas bencana yang lebih kaya. Dan banyak badan amal membantu orang-orang yang tercerabut akibat bencana.
Jika bencana cukup besar, Kongres terkadang akan memberikan dana tambahan melalui program pemulihan bencana Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS. Berbeda dengan bantuan FEMA, dana tersebut seringkali dapat digunakan untuk membayar biaya pembangunan kembali rumah. Tapi bantuan itu seluruhnya atas kebijaksanaan pembuat undang-undang.
